Cindy，80后，刚结婚，税后月收入6500元，每年其他兼职收入大约5万元。老公月收入税后10000元，都有五险一金，老公有补充商业保险；两人每年的奖金加起来大概4万元。两个人两年内工资涨幅，约1000元/人/年。

刚买房，月供5000元，目前家庭存款约10万元，后期可能会用于装修。由于目前新房未装修入住，在外面租房，房租2000元，平均每月二人消费4000元；预计今年6月之后入住新房，可以节省下目前的房租。计划2年后要孩子，为老人购买养老房产，约70万元。

财务状况分析

Cindy新婚不久，目前家庭存量资金约为10万元。夫妻二人年收入约为28.8万，每年工资涨幅约2000元，支出按年核算，房贷和日常开支约10.8万元，房租每年2.4万元，租期1.5年，年盈余约15.6万。

对于处在家庭财富成长期的Cindy来说，收入显著大于支出，财务状况良好。但Cindy预计用现有存款进行装修，还准备为父母购房和储备生育金，这将大幅增加支出，如不提早进行规划，可能导致收支失衡，影响财务目标的实现。通过实施科学有效的理财方案，选择合适期限和收益的产品，才能保证长期稳定地偿还贷款，为未来的家庭生活树立信心。

理财目标

两年后为老人购买养老房产，总价约70万元。

每月定投5500元储备21万首付

考虑目前的限购政策，二套房首付70%且贷款利率上浮，Cindy暂时不能负担。如果父母之前没有房产，以其名义购买，可执行首套房30%首付比例，需准备21万元。因父母年纪较大，贷款期限设为10年，贷款利率约为9折，采用等额本息还款法，需要月供5414.2元。

因目前的存款要用于新房装修，养老房产的首付21万元需要从每月盈余中积累。首付在2年内支付，资金仅能投资低风险资产，建议进行货币基金定投。货币基金流动性好，起点金额低，本金基本无风险，目前年利率4%左右，年底更高些，是中短期投资中性价比较高的选择。基金定投是指每月按固定金额购买基金，设定计划后，可自动执行购买操作，同时根据资金情况，可以更改购买期限和金额。

如果奖金是按年发放，并全部用于首付储备，2年内Cindy还需存入13万元，每月定投货币基金5500元可实现目标。目前Cindy家工资和兼职收入每月约20600元，扣除月供、贷款、日常消费约11000元后，可以负担5500元货币基金定投，日后的月供也有能力偿还。(来源：新京报）