任何理财方案首要的前提就是看薪酬收入是多少。

 

凡事预则立不预则废，在个人家庭理财中也是如此，面对各不相同的家庭情况，在此向大家提出理财思路的建议，仅供参考。

 

第一，开源。如果你有能力现在就能拿下一个硕士或者博士学历，然后跳槽获得更高的薪资收入，那么我建议您抓紧时间学习，在文凭拿到手后跳槽。因为任何理财方案首要的前提就是看薪酬收入是多少，同样智力投资也是投资。在条件允许的情况下，可以做做兼职什么的，也是不错的选择。

 

即便您是自己当老板，如果对自己的生意确实有益处也可以进行智力投资，从而使收入有明显的提升。

 

第二，节流。我们现在谈的个人理财，必须要有财可理，巧妇难为无米之炊，所以节流是必不可少的。收入-支出=结余。在满足生活需要以后剩余的资金才能由自己支配。

 

我们为了有更多的结余资金，必然会影响到支出的金额，男士可以减少烟酒的支出，女士减少名牌衣服包包的支出，同时控制信用卡的数量，甚至可以养成记账的习惯，建议在满足自己生活需要的基础上适度消费，既不做金钱的奴隶，也不大手大脚。

 

第三，目标。每个家庭的收入、支出状况各不相同，所以我们每个家庭需要针对自身设定一个理财目标。

 

比如：单身时期的理财目标是为了结婚的花销，二人世界的理财目标是还房贷、买车、养小孩，中年人的理财目标是为子女筹集出国留学的费用或者是为自己以后养老。

 

当然目标也可以重叠，比如年轻人既有养小孩的近期目标，也有养老的远期目标。一般而言，一两年的为短期目标，三到五年甚至十年的为中期目标，十年以上的为长期目标。

 

第四，选择。根据自己的目标来选择理财产品。如果制定短期目标，建议选择存款、银行的理财产品、短期国债、货币市场基金等短期稳健型理财工具。这类产品风险低、收益适中、流动性强，可以在短期内有所收益并且收回投资。

 

如果制定中期理财目标，建议增加配置一些股票、证券投资基金、外汇买卖等风险适中收益较高的产品。这类产品收益尚可，但是流动性略差，适合不求在短期内获得收益的情况。

 

如果制定长期理财目标，建议配置黄金、不动产、保险（特别是寿险）等产品。这类产品价值量高，投资期限长，抗通胀能力强，从长期来看保值性也较强。

 

在选择理财产品时请考虑“短期注重流动性、中期注重收益性、长期注重保值性”的原则，根据家庭的财产状况、风险承受能力配置适当的理财产品。

 

此外，无论选择什么样的产品，最好拿出三到六个月的收入配置风险低流动性强的理财产品，作为家庭的紧急备付金。

 

第五，调整。根据家庭情况的变化从而调整自己的理财策略，任何优秀的方案没有一个不是适应客观情况的变化而变化的。

 

在家庭出现意外情况或者既定的目标已经达成的情况下，改变先前的理财策略，制定更适合客观情况的理财方案，从而实现个人家庭资产的保值增值。财迷团作者：迷茫的风筝

 

【理财师点评】

 

这位网友对于短、中、长期理财目标和对应理财产品选择方面的建议是很值得大家借鉴的。

 

当前市场中的理财产品种类虽然看似丰富，但对于大多数人而言，可选的品种却很稀少。这受限于自身的资金量，也受限于个人对金融产品的了解程度。

 

对于中国老百姓的理财，尤其是那些理财意识初步觉醒的投资者，总是一头雾水的感觉。我在这里从资金量和风险性两个维度，向大家介绍一些投资产品。

 

资金存量十万以下：

 

这部分人群在选择投资产品的时候，总觉得好像啥都能买点，但真到实践的时候，又觉得选择面很窄。其实，这个资产量的理财人群，可选品种多，但操作手段却是比较单一的。从可选品种来看，银行理财产品、基金、债券、股票、农产品期货、外汇、贵金属，从理论上讲，这些投资都已经可以涉及。但从风险层面来看，由于本金太少，这部分人群确实不太适合选择风险性过高的产品投资。因此，建议这部分人群主要以银行理财产品、基金、债券投资为主，股票、期货、外汇和贵金属暂时不要考虑。

 

资金存量十万以上：

 

这部分人群的投资选择余地较大，除了以上提到的投资品种，还有券商集合理财、TOT产品、部分私募产品、国债回购、大宗商品等。更重要的是，这个资金量的人群已经可以考虑组合投资。从风险性来看，国债回购、基金（货基）、银行理财产品可以归为低风险类别；券商集合理财、债券都可以归为中等风险类别；其他的投资产品可以归为高风险类别。资金量在这一阶段的人群，可以考虑从不同风险类别中分别配置一定资产，以期达到其理财目的。

 

资金量再高的人群，比如百万以上级别的人群，他们理财的焦点就应该放在组合配置上，从资金使用效率层面考虑，这类人群需要去银行或是理财机构寻求更为专业的帮助，而不是拍脑袋决定买什么产品。

 

来源：手机腾讯网