当前，我国第三方支付机构落实反洗钱困难重重。反洗钱系统的建设需要较强的互联网技术、系统开发能力及金融风险防控经验，这是很多支付机构欠缺的。

  缺少经验和系统建设不足，是第三方支付机构反洗钱进展不顺的主因。一方面，与传统金融机构相比，支付机构缺少对洗钱等风险进行控制的经验，客户身份的核对核实、可疑交易的分析识别等环节都不是支付机构所擅长的。另一方面，目前多数支付机构尚未建设专业的反洗钱系统，或者只是建了一个空壳，严重影响反洗钱工作的效率及效果。目前，各家机构反洗钱能力差距大。央行下属机构有反洗钱局，商业银行转账业务走央行系统资金走向易追踪，第三方支付公司出于合规性考虑，虽设有反洗钱岗位，但对监控洗钱能力严重不足。
  业务扩张与创新为第三方支付机构履行反洗钱义务带来挑战。我国第三方支付机构过度重视支付的快捷方便，对资金流向监控、交易真实性核实等方面存在明显不足，这在某种程度上对洗钱犯罪活动提供了土壤。此外，第三方支付机构业务扩展，由原来的支付单一业务扩展到线上预付卡发行与受理、移动电话支付、移动客户端应用、互联网理财等多个产品和领域，对反洗钱能力要求不断提高。

  支付机构如果不能在反洗钱工作环节上满足监管部门的要求，不仅会失去政策支持下的新业务发展机会，在激烈的市场拼杀中落后于竞争对手，更会导致遭受处罚、无法续牌、甚至失去牌照的后果。目前，首批27家获得牌照的第三方支付机构的续牌情况还未公布。业内认为，这或许是在等待“非银行支付机构分类评级结果”。评级结果将导致“重新洗牌”，对第三方支付业务开展与调整影响巨大。此外，央行后续或有更大动作，第三方支付公司和商业银行的直连通道可能会被取消，第三方支付业务将无法绕过银联。
  监管与技术同步做好洗钱风控
  当前第三方支付市场续牌时间仍未有定论，行业正进入巨头称雄、中小企业混战白热化的局面。此时，企业若能在反洗钱技术以及用户资金保障方面打出优势牌，势必成为新的核心竞争点。

  第三方支付机构致力于打造合规的反洗钱系统成首要任务。目前很多支付机构的反洗钱系统建设并不完善，需要不断优化反洗钱侦测系统以应对不断提高的监管要求。中国金融认证中心曾多次在支付检测及反洗钱检查中扮演“救火队员”角色或有借鉴之处。此外，从技术手段上看，第三方支付机构不仅需要将客户身份识别和可疑交易监控的范围覆盖到所有新兴业务和新增客户，同时要加快采用新技术、新手段（如“人脸识别”）以强化反洗钱工作成效。